Co jest ważne przy obliczaniu zdolności kredytowej
Kredyt gotówkowy - zdolność kredytowa
Kredyt gotówkowy, który otrzymamy od banku uzależniony jest od naszej zdolności kredytowej. Co to takiego jest ta zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa czy inaczej zdolność do spłaty jest to zdolność kredytobiorcy (osoby zadłużającej się z tytułu kredytu gotówkowego, w tym przypadku nas) do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami, w terminach określonych w umowie kredytowej.
Taka zdolność kredytowa ustalana jest przez bank po uprzedniej analizie dochodów otrzymywanych przez klienta, który ubiega się o kredyt oraz po zanalizowaniu jego wydatków na utrzymanie rodziny i innych zobowiązań finansowych.
Oznacza to, że bank przed podjęciem decyzji o udzieleniu nam kredytu gotówkowego analizuje wysokość naszych dochodów netto, ale nie tylko, dodaje do tego również wszystkie ponoszone przez nasz koszty finansowe w miesiącu, takie jak wydatki na utrzymanie członków rodziny, opłaty (gaz, energia, woda itp.) spłaty innych ewentualnych posiadanych przez nas kredytów.
Końcowym efektem tej pracy jest to, że otrzymujemy od banku decyzję o wysokości, w jakiej może on udzielić nam kredytu gotówkowego, o który się ubiegamy.
Ważne przy kredycie gotówkowym są stawki oprocentowania. Zależne są one od banku, w jakim chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy. Podawane są w skali roku. Ich wysokość jest również zależna od tego czy w banku, w którym staramy się uzyskać kredyt gotówkowy posiadamy już własne konto czy też nie. W momencie posiadania takiego konta stawki oprocentowania będą dla nas korzystniejsze, bo niższe.
Idąc za Ustawą o Kredycie Konsumenckim z 2001 roku stawki rzeczywistej stop procentowej to średnio od 19,84% do 30,48% lub od 21,46% do średnio 41,09%. Są to stawki szacunkowe, ponieważ faktyczna ich wartość uzależniona jest od wysokości kredytu gotówkowego, historii gotówkowej klienta, okresu, w jakim osoba chce spłacać kredyt oraz od miejsca zawarcia umowy kredytowej.
Ostateczna kwota kredytu gotówkowego jak już wspomniałam uzależniona jest od zdolności kredytobiorcy, bądź kredytobiorców, ponieważ o kredyt gotówkowy ubiegać się możemy wspólnie z małżonkiem bądź innym krewnym.
W takim wypadku nasza zdolność kredytowa będzie przeliczana na podstawie łączenia sumy dochodów i wydatków naszych osoby, z którą decydujemy się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego.
Naszą zdolność kredytową możemy również obliczyć sobie sami. Wystarczy, że poszukamy w Internecie specjalnego kalkulatora do obliczania zdolności kredytowej. Jak już go znajdziemy, nie ma nic prostszego, jak kierując się instrukcją tam zawartą obliczyć sobie na jaki kredyt nas stać, czyli w jakiej wysokości moglibyśmy taki kredyt gotówkowy otrzymać od banku.
